Utiliza tus cotizaciones hipotecarias para negociar
Ten en cuenta que las cotizaciones hipotecarias que obtienes no están escritas en piedra. Los prestamistas hipotecarios tienen la flexibilidad de ajustar sus tarifas e incluso sus tipos de interés para los mejores prestamos hipotecarios. Eso significa que a menudo puedes utilizar ofertas de la competencia como palanca para negociar tus costos.
No dudes en enfrentar a un prestamista con otro:
“Me gusta tu empresa, pero tengo una cotización aquí con una tarifa más baja o costos de cierre menos costosos. ¿Puedes igualarlo? Mejor aún, ¿puedes vencerlo? «
Lo más probable es que estas negociaciones no reduzcan mucho tu tasa. Pero, cuando estás pidiendo prestado grandes cantidades durante décadas, incluso una pequeña caída en tu tasa puede sumar cientos o incluso miles. ¿Y qué tienes que perder?
¿Qué es una buena tasa hipotecaria?
Las tasas hipotecarias son increíblemente bajas en este momento, alrededor del 3% de promedio. Si puedes obtener una hipoteca fija cerca o por debajo del 3%, esa es una gran tasa de acuerdo con los estándares históricos.
En perspectiva, el promedio a largo plazo para las tasas hipotecarias fijas a 30 años es de aproximadamente el 8%. Ese es el promedio desde que comenzaron los registros de Freddie Mac en 1971.
Pero ten en cuenta que no todos obtienen las mismas tarifas.
Mejores prestamos hipotecarios reservados para «nivel superior»
Esas son personas con:
- Puntajes de crédito estelares (740 o más)
- Informes de crédito impecables
- Baja relación deuda-ingresos (DTI)
- Muchos activos y ahorros
- Un gran pago inicial (20% o más)
Por supuesto, pocos prestatarios son «perfectos». La mayoría de nosotros, caemos en algún lugar del espectro entre las finanzas personales excelentes y las regulares.
El lugar en el que te encuentres en ese espectro, determinará las tasas hipotecarias para las que calificas. Pero saber cómo buscar una hipoteca te ayudará a asegurarte de que tu oferta esté en el mejor extremo de ese rango.
Cómo comprar una hipoteca: preguntas frecuentes
¿Cuántas cotizaciones hipotecarias debo obtener?
Trata de obtener al menos 3 cotizaciones hipotecarias. Esto te dará una buena idea del rango de tasas hipotecarias para las que calificas. Idealmente, obtén 5 o más cotizaciones para encontrar la mejor tarifa y maximizar tus ahorros.
¿Qué necesitas saber, cuando buscas una hipoteca?
Lo más importante que debes saber es que los prestamistas no pueden informarte tu tasa hipotecaria, hasta que hayas sido preaprobado para un préstamo hipotecario. Por lo tanto, para buscar una hipoteca, debes presentar una solicitud y proporcionar documentos con más de un prestamista. Esto lleva algo de tiempo, pero es la única forma «real» de encontrar la mejor oferta. Mirar simplemente las tarifas anunciadas online no te ayudará.
Los mejores préstamos hipotecarios, provienen de tu propio banco o del resultado de un comparador de hipotecas.
¿Cuál es la diferencia entre precalificado y pre-aprobado?
Obtener una precalificación, puede ser un primer paso útil en el proceso de compra de una vivienda. La precalificación implica responder algunas preguntas sobre tu situación financiera, después de lo cual un oficial de préstamos te dirá si puedes calificar para la hipoteca y cuál es el monto máximo de tu préstamo. La aprobación previa de la hipoteca, por otro lado, es un proceso más riguroso que implica el suministro de documentos financieros y pasar por una verificación de crédito y suscripción. Después de esto, tendrás una aprobación verificada y sabrás el monto final del préstamo y el tipo de interés. A menudo, se requiere una aprobación previa para hacer una oferta por una casa.
Mejores prestamos hipotecarios 2 ofertas de hipoteca
Si. Puedes tener tantas ofertas de hipotecas como quieras. Nunca estás obligado a trabajar con un prestamista hipotecario hasta que hayas firmado los documentos finales de cierre, por lo que no hay peligro de presentar una solicitud con más de una empresa. Lo único que hay que tener en cuenta, es si los prestamistas cobran tarifas de solicitud. Idealmente, desearás comparar precios con prestamistas que no te cobrarán una tarifa por solicitar y verificar tu tasa.
¿Cómo debo elegir un prestamista hipotecario?
Puedes reducir tu lista inicial de prestamistas, basándote en recomendaciones, revisiones online, tarifas anunciadas y disponibilidad del producto de préstamo que necesitas. Una vez que hayas elegido de 3 a 5 prestamistas que parezcan prometedores, puedes solicitar la aprobación previa de cada uno. Luego compara las estimaciones de préstamos que te brindan para encontrar la mejor combinación de tipos de interés y tarifas iniciales para tu situación.
¿La compra de una hipoteca daña tu crédito?
Los prestamistas, hacen un fuerte tirón de crédito cuando solicitas la aprobación previa, lo que generalmente perjudica tu puntaje FICO en 5 puntos o menos. Pero siempre que obtengas todas las cotizaciones de tu hipoteca dentro de 2 a 4 semanas entre sí, cualquier consulta difícil durante ese tiempo contará como una sola consulta. Por lo tanto, tu puntuación no se verá afectada varias veces. Trata de obtener todas tus cotizaciones el mismo día, si es posible, ya que esto te dará la comparación más precisa entre los prestamistas.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la aprobación de una hipoteca?
Desde la solicitud hasta el cierre, el proceso de la hipoteca suele tardar entre 30 y 45 días. Esto puede variar según lo complicada que sea tu solicitud de préstamo, la rapidez con la que responda a las solicitudes de tu prestamista y factores externos como lo ocupado que esté el prestamista o el tiempo que se tarda en realizar una tasación de la vivienda.
¿Cómo obtengo la mejor tasa hipotecaria?
La tasa de tu hipoteca se basa en gran medida en tus finanzas personales. Para obtener con seguridad una buena hipoteca, podrás encontrar los mejores prestamos en https://www.fercogestion.com/es/mejores-hipotecas/.
Para obtener la mejor tasa posible, comienza a mejorar tu crédito y a pagar tus deudas de 6 meses a un año antes de que desees comprar una casa. Trata de mantener los saldos de las tarjetas de crédito por debajo del 30 por ciento de su límite. También puede reducir la tasa de tu hipoteca haciendo un pago inicial mayor. Finalmente, asegúrate de comparar las tasas de al menos 3-5 prestamistas. Los tipos de interés varían mucho según la empresa, por lo que comparar precios puede ayudarte a encontrar la mejor oferta.
¿Cuáles son las tasas hipotecarias de hoy?
Para averiguar cuál es tu mejor oferta hipotecaria hoy, obtén varias cotizaciones. Luego, compáralos cuidadosamente, asegurándote de que cada préstamo tenga términos comparables y el mismo período de bloqueo. Eso es fácil de hacer online.
